Como criar um Orçamento Realista e manter suas Finanças sob controle

Porque criar um Orçamento Realista?
Manter as finanças pessoais em ordem é um desafio para muitas pessoas, especialmente em tempos de incerteza econômica. Criar um orçamento realista é uma das melhores estratégias para alcançar a estabilidade financeira e evitar dívidas desnecessárias. Neste artigo, você aprenderá como elaborar um orçamento eficiente, adaptar-se às suas metas financeiras e manter o controle de suas finanças.
Por Que Um Orçamento Realista é Importante?
Antes de entrarmos nos detalhes, é essencial entender a importância de criar um orçamento realista. Um orçamento ajuda você em muitas coisas, por exemplo:
Entender seus hábitos financeiros: Identificar onde você está gastando mais do que deveria, cuidado com o consumismo, e na hora de ir fazer alguma compra, passar longe de partes que te dê algum gatilho para comprar coisas que você não precisa no momento.
Planejar para o futuro: Economizar para metas de longo prazo, como comprar uma casa à vista, ou dar uma grande quantia em entrada, comprar um carro à vista ou com uma grande entrada no valor, se aposentar e viver tranquilamente e etc.
Evitar dívidas: Controlar os gastos para não gastar mais do que ganha, como eu disse um pouco acima, se você estiver em lugares que te incentive a comprar algo, pode até mesmo usar crédito e emprestimos, fazer dívidas desnecessárias.
Reduzir o estresse financeiro: criar um orçamento realista te ajuda a saber exatamente onde está o seu dinheiro, isso traz uma baita tranquilidade, ver seu dinheiro aumentando, te incentiva ainda mais a evitar dívidas, e te ajuda a planejar seu futuro.
Com um orçamento bem planejado, você pode tomar decisões financeiras mais conscientes e alcançar seus objetivos com mais facilidade.
Passo a Passo para Criar um Orçamento Realista
Criar um orçamento realista pode parecer complicado, mas com tranquilidade e seguindo um passo a passo, você conseguirá montar um plano eficiente. Lembrando que cada pessoa tem sua própria forma de fazer as coisas, mas caso queira se basear, veja o passo a passo que eu montei abaixo:
1. Analise Sua Situação Financeira Atual
O primeiro passo é entender sua atual situação financeira. Para fazer isso, junte todas as informações sobre sua renda completa e despesas. Faça uma pergunta a si mesmo:
- Quanto eu ganho por mês? Salário, renda extra, etc?
- Quais são minhas despesas fixas? Aluguel, contas, transporte?
- Quais são meus gastos variáveis? Lazer, alimentação, compras?
Uma análise detalhada ajudará você a visualizar claramente para onde seu dinheiro está indo.
2. Estabeleça Metas Financeiras
Definir metas financeiras é fundamental para manter o foco e vai te ajudar a criar um orçamento realista. Divida elas em 3 partes:
- Curto prazo: Economizar para fazer uma viagem ou quitar uma dívida pequena.
- Médio prazo: Juntar dinheiro para comprar um carro novo, ou fazer um curso para se profissionalizar.
- Longo prazo: Comprar uma casa ou dar grande parte do valor em entrada. Garantir sua aposentadoria.
Essas metas de curto, médio e longo prazo guiarão suas decisões e o ajudarão a priorizar o que realmente importa, lembrando que isso são exemplos, você pode comprar e fazer outras coisas.
3. Categorize Seus Gastos
Organize suas despesas em categorias. Um método eficiente para fazer isso é o método 50/30/20, basicamente você precisa separar:
50% para necessidades: Pagar aluguel, pagar contas e por fim alimentação.
30% para desejos: Lazer, hobbies e compras não essenciais.
20% para poupança e investimentos: Economias, pagamento de dívidas.
Lembrando que essa divisão pode ser ajustada conforme sua realidade financeira, caso você ganhe mais dinheiro, pode reajustar a porcentagem, ou até manter ela, mas colocando mais dinheiro em investimentos e poupança.
4. Crie um Plano de Ação
Com suas despesas já categorizadas, agora crie um plano para controlar seus gastos. Por exemplo:
Reduza gastos desnecessários, como assinaturas de streamings e outros serviços que você não utiliza, isso todo mês tira uma parte do seu salário, e às vezes você nem percebe já que não utiliza o serviço
Substitua marcas caras por opções mais acessíveis, você não precisa mostrar que tem dinheiro através de marcas caras de roupas, tênis, acessórios, etc, tenha dinheiro de fato para si mesmo.
Estabeleça limites claros para cada categoria de despesa, e use ferramentas como planilhas ou aplicativos de controle financeiro para monitorar todos os seus gastos.
Ferramentas e Dicas para Manter o Controle
Após criar um orçamento realista, é essencial manter ele sempre atualizado e funcionando. Aqui estão algumas ferramentas e dicas que podem te ajudar nisso:
1. Use Aplicativos de Controle Financeiro
Existem vários aplicativos que te ajudam a gerenciar suas finanças pessoas e te poupam tempo, são eles:
Mobills: É um aplicativo ideal para organizar despesas e receitas, baixe de graça na loja de aplicativos do seu celular.
Guiabolso: Conecte esse aplicativo na sua conta bancária e categorize automaticamente todos os seus gastos.
Organizze: É um aplicativo simples e prático de usar, e serve para controlar o seu orçamento mensal, baixe de graça na loja de aplicativos do seu celular.
Essas ferramentas e Aplicativos tornam o processo mais simples e automatizado, são bem fáceis de usar e entender também.

2. Acompanhe Regularmente Seu Orçamento
Revisar seu orçamento de tempos em tempos é essencial para garantir que ele continue alinhado às suas metas e objetivos. Reserve um momento na semana ou no mês para:
- Analisar seus gastos.
- Ajustar categorias, se necessário.
- Verificar se está economizando o suficiente.
3. Crie um Fundo de Emergência
Imprevistos podem acontecer a qualquer momento da sua vida, e quando ocorrer, pode ser que você precise de dinheiro o mais rápido possível. Um fundo de emergência protege você contra despesas inesperadas, como problemas de saúde ou reparos na casa. O ideal é ter o equivalente de 3 a 6 meses de despesas essenciais guardadas em um fundo de emergência.
4. Evite Compras por Impulso
Como eu disse mais acima, comprar por impulso pode prejudicar seu orçamento. Para evitar isso, faça algumas coisas antes:
- Sempre faça uma lista do que comprar antes de ir às compras.
- Espere 24 horas antes de adquirir algo não planejado, já que você não planejou, você não precisa, só compre se realmente necessitar, geralmente você esqueceu de anotar, nesse ponto é válido a compra.
- Pergunte a si mesmo se a compra é realmente necessária, como eu disse, se for necessário, é válido a compra.
Erros Comuns ao Criar um Orçamento
Mesmo com um plano bem estruturado, é fácil cometer alguns erros. Aqui estão alguns dos erros mais comuns e também como evitar eles:
Subestimar despesas: Sempre inclua uma margem para imprevistos.
Não acompanhar os gastos: Um orçamento realista só funciona se você monitorar regularmente.
Ser muito rígido: Permita-se alguma flexibilidade para lidar com mudanças na sua vida.
Benefícios de Manter Suas Finanças Sob Controle
Manter suas finanças organizadas vai além de evitar dívidas. Os benefícios incluem:
Mais tranquilidade: Você não precisará se preocupar com contas atrasadas.
Maior liberdade financeira: Você vai conseguir investir no que realmente importa.
Alcance de metas: Com disciplina, seus sonhos se tornarão realidade.

Conclusão
Criar um orçamento realista é a base para manter suas finanças sob controle e alcançar a tão sonhada estabilidade financeira. Com organização, disciplina e as ferramentas certas, você pode transformar sua relação com o dinheiro e viver com mais tranquilidade.
É bom sempre lembrar que ter sucesso financeiro não acontece da noite para o dia, mas com dedicação e consistência, você estará no caminho certo. Comece hoje mesmo, ou o mais rápido possível, e veja a diferença que é ao criar um orçamento realista pode fazer na sua vida!